привет други, как вы там в карантине? у меня уже денежки заканчиваются

Всем салют !

За пять лет понял одно, круче холдинга Life is Good нет и не будет !!!!

Великий карантин, Пандессия или рецессия? Экономисты ищут название для худшего кризиса века

МВФ называет текущий спад Великим карантином, Morgan Stanley - Великой рецессией периода Covid-19, или GCR. Эд Ярдени, который в 1980-х годах ввел в обиход термин "линчеватели облигаций", именует происходящее Великим вирусным кризисом.

Предлагаются даже такие варианты, как Пандессия.

Экономисты подыскивают нужные слова для описания крупнейшего экономического кризиса со времени Великой депрессии, но чтобы наименование прижилось, могут потребоваться годы, если верить истории.

Например, многие в США называют спад 2007-2009 годов Великой рецессией, однако термин принят далеко не повсеместно. В англоязычных финансовых центрах мира, таких как Сидней и Лондон, его принято называть Глобальным финансовым кризисом. В других частях света он известен как Североатлантический финансовый кризис - по месту, где его удар был наиболее сокрушительным.
Что касается Великой депрессии, этим термином пользовались президенты США и другие видные деятели, в том числе британский экономист Лайонел Роббинс, в 1934 году опубликовавший книгу под одноименным названием.
Великий карантин

Авторство этого термина принадлежит самой авторитетной экономической организации мира. Международный валютный фонд использовал его во время весенних встреч в апреле - проходивших в виртуальном пространстве - для описания радикальных изменений в глобальной экономике.

Но есть и другие претенденты на мировое признание. Ярдени, президент и главный инвестиционный стратег Yardeni Research Inc., запустил термин "великий вирусный кризис" в ходе интервью с агентством Блумберг в марте и с тех пор активно продвигает его в своих аналитических обзорах.

"Меткое наименование, получившее всеобщее признание, содержит в себе массу информации", - сказал Ярдени в интервью, добавив, что ему до сих пор звонят с вопросам о "линчевателях облигаций", хотя с тех пор, как эта фраза была произнесена впервые, прошел не один десяток лет.По прогнозу МВФ, по итогам 2020 года глобальный ВВП потеряет 3%, что сделает надвигающуюся рецессию худшей за почти 100-летний период, включающий в том числе Вторую мировую войну.


источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/velikiy-karantin-pandessiya-ili-recessiya-e
konomisty-ishchut-nazvanie-dlya-khudshego-krizisa-veka-1029229380

Алчная щедрость ипотечных каникул

Вы исправно платили кредит несколько лет и на горизонте уже маячило счастливое избавление от ипотечного рабства. Но вирус решил иначе, и сейчас вы – в ауте, чтоб не сказать грубее. Но тут правительство предложило заемщикам ипотечные каникулы. Ой, как мило!

И МИЛОСТЬ К ПАВШИМ ПРИЗЫВАЛ

Перед самыми майскими праздниками Верховный суд РФ проявил очередное снисхождение к ипотечным заемщикам, из-за пандемии оказавшимся в стесненных финансовых обстоятельствах.

Поскольку старый, «докоронавирусный» закон об ипотечных каникулах остался не отмененным, а потом был принят новый, то, подсказывают судьи, ипотечные должники оказываются вправе уходить на каникулы дважды. Это как дважды праздновать Новый год – по старому и по новому стилю.

Напомним, по старому (действующему с 2019 года) закону каникулы сроком до полугода могут быть предоставлены по заявлению заемщика при потере кормильца, наступлении временной нетрудоспособности в течение двух месяцев, признании инвалидом I или II группы или снижении семейного дохода супругов более чем на 30%. Дополнительные бюрократические ножницы – размер кредита ограничивается суммой в 15 млн руб., выплаты должны превышать 50% от среднемесячного дохода (за два месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением), а жилье, как водится, должно быть единственным.

По новому закону (обращаться с апреля по сентябрь 2020 года включительно) для полугодовой отсрочки сокращения доходов на треть достаточно. Потолок по ипотеке в Москве – 4,5 млн руб.; в Московской области, Петербурге и на счастливом Дальнем Востоке – 3 млн руб., во всех прочих регионах – 2 млн руб.

Кстати, многие банки эти границы расширили. Например, ВТБ поставил верхней планкой в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 8 млн руб., в других регионах – 3 млн руб.

Но в обоих законодательных вариантах каждый чих следует подтверждать справкой. То есть старый закон предполагает более муторный сбор различных справок, что при поголовном переходе бухгалтерий на удаленную работу превращается в реальные проблемы.

И еще одна загвоздка: ипотечные каникулы – ни разу не праздник.

НЕ ЗАРАСТЕТ НАРОДНАЯ ТРОПА

Апрельский закон об ипотечных каникулах сразу выглядел как неудачная шутка правительства. Ведь грянул кризис, и население ждало реальную поддержку. А вместо нее получило новую кальку старого закона.

Похоже, и власть потихоньку осознала, что сделала что-то не то, и взамен появилась ипотека под 6,5%. А федеральные СМИ наперебой стали ее расхваливать, забыв об апрельских ипотечных каникулах, будто таковых и не было никогда.

Но граждане, собирающиеся взять ипотеку, и граждане, ее выплачивающие, – это два разных мира, разные интересы, разные страсти и ночные кошмары. И у многих из второго лагеря кошмар стал реальностью.

Можно посчитать, насколько эта тема остро стоит для нашего региона.

В целом сегодня обременены ипотекой в России около шести миллионов домохозяйств – как минимум, такими цифрами оперирует депутат Госдумы и руководитель рабочей группы генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков Александр Якубовский. Вряд ли мы сильно ошибемся, если предположим, что из этих шести хотя бы один миллион приходится на Северо-Запад.

Не будет ошибкой и допущение, что около трети заемщиков начали испытывать финансовые затруднения. Нет, не потеряли работу – к лету чистая безработица, например, петербуржцев вырастет с 30 тыс. лишь до 70 тыс. человек. Всего ничего, показатель, характерный для лихих девяностых.

Большинство же остались трудоустроенными, но потеряли в доходах. И стало нечем гасить ипотечный долг. Проще говоря, регион имеет дело где-нибудь с 300 тыс. проблемных ипотечных займов.

«Многие добросовестные клиенты попали в сложную финансовую ситуацию, – соглашается управляющий Абсолют Банка по Северо-Западному региону Мария Батталова. – В первые дни, как только кризис пришел в страну, уже обращений было очень много. Поток не прекращается и сейчас, каждый день мы обрабатываем новые заявления».

В общем, новая армия ипотечных должников практически сформирована. И даже помощней приснопамятных валютных заемщиков будет.

Еще обидней то, что по правилам сначала преимущественно гасятся банковские проценты, а тело кредита в последнюю очередь. В благополучное время петербуржцы с твердым заработком говорили: «Да и пусть». А сейчас читаешь на форумах: «Я за семь лет процентов за свою ипотечную квартиру выплатил 2 млн с лишком при займе в 3 млн. А основного долга – лишь 300 тыс. руб. Нормальный такой бизнес. И когда слышу стон банков о трудностях, это вызывает лишь недобрую улыбку».

СПРАВКА

В соответствии с новым законом «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора/договора займа», кредитор имеет пять дней на рассмотрение заявки от своего заемщика о предоставлении кредитных каникул.

Еще пять дней банк имеет на предоставление информации в бюро кредитных историй, а на период ограничительных мер из-за коронавируса регулятор продлил этот срок еще на семь дней. Таким образом, между подачей заявки на кредитные каникулы и появлением соответствующей записи в кредитной истории может пройти 17 дней. Запись об измененных условиях договора будет учтена в сегменте «сделка», в поле «своевременность платежей», где кредиторы должны указывать нейтральное для персонального кредитного рейтинга значение «7» («Изменения/дополнения к договору займа (кредита)»).
НБКИ

ОБИДЫ НЕ СТРАШАСЬ, НЕ ТРЕБУЯ ВЕНЦА

А пресловутые каникулы только подсыпают соль на рану.

«При предоставлении заемщику льготы в соответствии с законом о кредитных каникулах банк-кредитор рассчитывает новую процентную ставку, которая будет действительна на время действия каникул», – поясняет заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин.

Обратили внимание? Начисление процентов не отменяется, а переформатируется. И долг за время действия каникул только растет.

Это лишний раз 22 апреля подтвердил и Верховный суд в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ коронавирусной инфекции (COVID-19)».

В документе подчеркивается, что сам факт эпидемии не снимает обязательства должников. «Отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств», – констатирует главный судебный орган страны.

Одна радость: 23 апреля Банк России разослал по кредитным организациям – не только банкам, но и МФО – письмо о приостановлении процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание. Но этот документ носит не обязательный, а рекомендательный характер.

В МОЙ ЖЕСТОКИЙ ВЕК ВОССЛАВИЛ Я СВОБОДУ

Итак, во что на самом деле обойдутся заемщикам ипотечные каникулы? Аналитики коллекторского агентства «Долговой консультант» не поленились подсчитать. Получилось, что полугодовые каникулы по ипотеке приведут к увеличению первоначального срока кредита на 2,5 года и увеличению выплат в среднем на 23%, или на 580 тыс. руб. Вторые каникулы – умножай цифры на два. Но это в среднем.

И есть заемщики, которым не повезет в особо крупном размере. Например, при среднем сроке кредита в 15 лет 6 месяцев, взятом в феврале 2017 года по ставке 11,8% годовых в рублях, выход на кредитные каникулы в апреле 2020 года увеличит срок на 6 лет 9 месяцев, до 22 лет 3 месяцев. Сумма переплаты вырастет на 69% и превысит 1,45 млн руб.

А еще есть серьезный риск, что должник обратится в банк за каникулами, а кредитор найдет законодательную лазейку и спустя отмеренный законом срок откажет. «Часто кредиторы после рассмотрения заявления просят предоставить еще какие-либо дополнительные документы, и так несколько раз, – предупреждает директор по продажам „НДВ-Супермаркет недвижимости“ Ирина Туманова. – В конечном итоге заемщики получают отказ в ипотечных каникулах». Тем временем проценты будут, как часики, тик-такать.

Соответственно, участники рынка, которые помнят 2008–2009 годы, ожидают, что вариант с каникулами рискнут выбрать немногие. Немногие из 300 тыс. заемщиков – это уже пусть не армия, но все равно счет идет на дивизии. Дивизия имени Сбербанка, имени ВТБ, имени «Дом.рф»…

Преимущественная же часть должников попытается решать проблему кардинально. Станут избавляться от недовыкупленного жилья по переуступке. То есть в ближайшие три – шесть месяцев интернет будет по горло завален предложениями по переуступке. И застройщикам, как ни крути, не удастся поднимать цены, сколько бы они на проектное финансирование ни ссылались.

А дальше – еще интересней. «Если кризис в экономике будет носить системный характер, то к продавцам по переуступке через 9–12 месяцев добавится устойчивое предложение ипотечных квартир с торгов и с балансов банков, – подсказывает гендиректор „Первого ипотечного агентства“ Максим Ельцов. – Как правило, это квартиры от более инертных заемщиков, которые были недостаточно решительны в кризисной ситуации и вместо того, чтобы оперативно спасти и вытащить собственные средства, ушли в глухую оборону и потеряли все».

Ирина Туманова, директор по продажам «НДВ-Супермаркет недвижимости»:

– Зачастую банки отказывают в реструктуризации без объяснения причины. В этом случае рекомендую писать жалобу в Центробанк РФ с указанием причин и приложением документов. Будет проведена проверка, и, возможно, реструктуризация все-таки состоится. Можно подать в суд на принудительную реструктуризацию без объявления заемщика банкротом. Однако процесс это длительный, проценты за просрочку банк все равно продолжит начислять, а значит, кредитная история будет портиться. Однако, если дело удастся выиграть, исправить ситуацию с кредитной историей вы сможете в бюро кредитных историй, представив документы из суда.


источник: https://news.ners.ru/alchnaya-cshedrost-ipotechnyh-kanikul.html

Сокращение 10% сотрудников ВЭБа станет последним этапом трансформации корпорации - Шувалов

ВЭБ.РФ сократит численность сотрудников на 10% в июле текущего года и завершит процесс трансформации госкорпорации. Об этом заявил ее глава Игорь Шувалов в интервью РБК, опубликованном в понедельник.

«В этом году мы приняли решение об интенсификации труда. С 1 июля проведем еще одну процедуру сокращения. Это будет завершающий этап трансформации», - отметил он.

По словам Шувалова, под сокращение попадут 10% сотрудников ВЭБ.РФ. «Мы меняем и структуру управления. В некоторых подразделениях будут перераспределены силы. Одновременно проводим аудит должностей силами PwC. У нас есть единицы, которые переоценены или, наоборот, недооценены. Мы это несоответствие приведем к стандартам рынка», - добавил собеседник РБК.

Шувалов заявил, что ВЭБ из банка трансформировался в госкорпорацию развития. «Произошла не просто смена статуса, а фиксация реальной роли ВЭБа», - убежден он. По словам Шувалова, на данный момент ВЭБ полностью изменил социально-финансовый пакет, в том числе отказался от водителей и дорогих медицинских страховок.

Собеседник РБК также отметил, что проблемы ВЭБа по капиталу и финансовым обязательствам «уже позади». «Наша задача - быть эффективным инструментом правительства в реализации крупных инвестиционных проектов», - сообщил председатель ВЭБ.РФ. По его оценке, на каждый вложенный госкорпорацией рубль «приходится примерно 2,5 руб. частных инвестиций».

В декабре 2018 года Игорь Шувалов сообщал, что группа ВЭБ.РФ планирует сократить около 5 тыс. сотрудников, чтобы к лету 2019 года довести штат до 3 тыс. человек.


источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/sokrashchenie-10percent-sotrudnikov-veba-st
anet-poslednim-etapom-transformacii-korporacii-shuvalov-1029229107

Если кто то знает где условия лучше и проще, где то в другом жк покажите для сравнения? Хотя уверена что такого нет...

Я свою очередь ждала 8 месяцев, не больше! А если еще привести друзей в кооператив, то очередь становиться минимальной. У меня так друг через 3 месяца получил квартиру!

Неповторимый Андреас Винс! Его тренинги можно слушать бесконечно !!!

Уважаемые партнеры!

Представляем вашему вниманию запись выступления Андреаса Винса на Конгрессе-2020.



Желаем вам приятного просмотра!

Официальный сайт компании Life is Good https://lifeisgood.company/

ВТБ прогнозирует сокращение рынка кредитования населения на 1,4% в 2020 году

Рынок кредитования населения по итогам 2020 года покажет снижение на 1,4%. Такой прогноз озвучил заместитель президента - председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе онлайн-конференции с журналистами.

«По средствам населения мы видим прирост по рынку в этом году на 4,7%, это включает рубли и валютные средства. И основной прирост будет в средствах до востребования - около 13% по рынку. По кредитованию населения мы, к сожалению, прогнозируем сокращение рынка на 1,4%», - сказал банкир, уточнив, что в ипотеке по рынку прогнозируется рост на 7,2%, а в сегменте необеспеченного кредитования, в том числе автокредитов, - снижение на 7,7%.

Говоря о планах развития ВТБ, Печатников отметил, что банк всегда стремится иметь показатели выше рынка.
«Так планируем работать и в этом году. Более точные планы сейчас преждевременно формулировать, - добавил он. - Конечно, больше внимания мы будем уделять ипотечному кредитованию, в меньшей степени - всему беззалоговому. Но вместе с тем у нас задача есть - всегда расти выше рынка, причем не в целом, а отдельно по всем сегментам».


источник: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/vtb-prognoziruet-sokrashchenie-rynka-kredit
ovaniya-naseleniya-na-1-4percent-v-2020-godu-1029213371

Супер !

Льготная ипотека под 6,5 % обойдется россиянам гораздо дороже

Эксперт Sobesednik.ru подсчитала, сколько на самом деле будет стоить льготная ипотека, и не советует ею пользоваться.

Щадящие проценты по ипотеке, которые ввели с 17 апреля, при более близком рассмотрении оказываются далеко не таким уж дешевым кредитом. Подводные камни, поджидающие заемщиков, Sobesednik.ru обсуждает с президентом Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН), академиком Ириной Радченко.

Что предлагают

Договор о льготной ипотеке можно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. При этом льготная ставка в 6,5% сохранится на весь срок кредита.

Ипотеку смогут взять только те граждане, у кого нет другого ипотечного кредита. Реструктуризировать старый кредит по этой программе не получится.

Категория граждан может быть любой (раньше речь обычно шла либо о молодых семьях, либо о многодетных – для них продолжают работать собственные программы).

Дом, в котором человек собирается приобретать квартиру, непременно должен быть новостройкой (либо на начале строительства, либо уже готовый к заселению), комфорт-класса.

Обязательное условие: 20% от стоимости квартиры россиянин должен внести в качестве первоначального взноса.

Стоимость квартиры, которую берете в кредит, не может быть больше 8 млн для недвижимости в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и не больше 3 млн в других регионах России.

Может быть использован материнский капитал и другие виды господдержки.

Что на самом деле

Казалось бы, условия очень выгодные. Разницу между рыночной ставкой и льготной банкам восполнит государство. Непременное условие – покупать квартиры только в новостройках, по идее авторов новации должно подстегнуть рынок, находящийся сегодня в застое. Власти надеются, что таким образом строительная отрасль получит серьезные деньги, так как, по их подсчетам, на это предложение должно откликнуться не менее 250 тысяч граждан.

Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко уже отрапортовал: банк ДОМ.РФ предлагает ипотечные кредиты в рамках госпрограммы по ставке от 6,1% годовых, и он начал выдавать льготную ипотеку одним из первых среди российских банков в соответствии с поручением президента РФ, отданным 16 апреля. По состоянию на 23 апреля, по словам Мутко, Банком ДОМ.РФ по этой программе уже принято около 1000 заявок от потенциальных заемщиков на сумму 2,8 млрд рублей. Наибольшее количество заявок поступило из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодарского края, Свердловской и Ростовской областей.

Между тем, эксперты рынка недвижимости скептически относятся к новой идее властей.

– С точки зрения покупателя недвижимости, никаких плюсов не вижу. Экономической выгоды вкладываться в новостройки сегодня нет, – уверяет Ирина Радченко, президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН). – Это в начале 2000-х ежегодный рост цен на новостройки измерялся двухзначными цифрами (на 10-12%). Но смешно думать, что так будет и сейчас.

Другой нюанс, – продолжает Ирина Станиславовна, – с 1 июля 2019-го ввели порядок финансирования строительства через эскроу-счета (а это как раз то, с чем столкнутся заемщики по льготной ипотеке, если они выберут покупку недвижимости в новостройке на нулевом этапе. – Прим. Sobesednik.ru). В итоге у нас получилось совсем не так прозрачно, как в Европе (за их систему эскроу-счетов я ратую уже не один год). Там финансирование новостройки происходит поэтапно. Например, во Франции шесть этапов: 5% – резервация лота, 10% – когда вырыли котлован, еще 10%, когда возвели коробку и т.д. И последние 10% – когда получил ключи. А что получилось в России? Вроде как банки напряглись: по идее, они должны контролировать процесс постройки. Но заемщиков-то это мало касается: они все равно должны внести банкам все 100%.

Мне хотелось бы, чтобы прежде, чем нестись в банк за льготным кредитом, люди подсчитали, сколько лет они будут сидеть и трястись – построят не построят, получат компенсацию или не получат. Так не лучше ли, если у кого-то уже есть накопления на 20% первоначального взноса, положить эти деньги в банк на депозит, спокойно получать 5% годовых, и купить квартиру через три, скажем, года (а она, уверена, будет даже дешевле, чем сейчас), возможно, даже и без ипотеки. На мой взгляд, для людей абсолютно нет никакого смысла лезть в эту авантюру сейчас, чтобы поддержать застройщиков.

– Почему вы так уверены, что процент по ипотеке на новостройки будет падать?

– Потому что с введением эскроу-счетов банки оказались в одной упряжке с застройщиками. И в падении процента будут заинтересованы сами же банки, которые кредитуют девелоперов. Им все равно эти деньги, эти 20% первоначального взноса приносят заемщики. Бесплатно. К тому же банки кредитуют застройщика и за это тоже получают деньги. Но они в одной упряжке с застройщиком, поэтому должны увеличивать клиентскую базу для девелоперов.

Так что нормальный банк с нормальным девелопером должны договориться и привлекать заемщиков низкими ставками по ипотеке, лишь бы они принесли хотя бы какие-то деньги первоначально. Хотя бы те же 20%. И зафиксировали, что хотят купить квартиру в новостройке. Ну и потому, что при такой схеме, как вы понимаете, от снижения ставки банки ничего не теряют. Поэтому-то я считаю, что нормальные умные банки и без льготных программ правительства будут делать демпинги по ставкам.

Риски для заемщиков

– Если рассматривать дальше ситуацию с точки зрения заемщика, можно отметить и еще целый ряд неблагоприятных моментов, – перечисляет Ирина Радченко. – Во-первых, не стоит забывать о ключевой ставке ЦБ. Она уже сейчас 5,5%. Скорей всего и дальше будет снижаться. А, значит, будут снижаться и проценты – как по кредитам, так и по депозитам. А вы берете ипотеку под 6,5% и (по закону), потом не сможете ее рефинансировать. Зачем же себя подвешивать на 10-15 лет? Причем именно в такой момент, когда из-за коронавируса остановилась экономика, и совсем непонятно, что будет с вашей работой, будут ли у тебя доходы, чтобы этот кредит выплачивать.

Поймите, я не против ипотеки, – говорит эксперт. – Но для нее нужно четко понимать время, место и обстоятельства. А обстоятельства сейчас не лучшие. Все это «работает», если человеку остро нужно это жилье, как его Путин назвал комфорт-класса, а на самом деле – это просто эконом, да еще и непонятного качества… Но, если честно, я не понимаю, зачем покупать квартиру в новостройке с ипотекой в данный момент. Это должно быть очень все просчитано, не стоит кидаться в ипотеку лишь потому, что объявили льготную ставку.

– Заключая договор об этой льготной ипотеке, надо ли непременно заключать и страховку?

– Конечно. В обязательном порядке страхование жизни и здоровья. И обязательное страхование собственности. Но собственность вы страхуете потом, а жизнь и здоровье – сразу (а это будет не очень дешево, потому что уже сейчас страховые компании плачутся, что из-за коронавируса очень много страховых выплат).

– Получается, в реальности вы берете льготную ипотеку не под 6,5%, а дороже?

– Естественно. Прибавьте где-то минимум 1,5-2%. Выйдет, что ваша льготная ипотека обойдется где-то в 8,5%.

Кстати, на днях прошла новость о ом, что ЦБ призвал банкиров обсуждать тему включения страхования рисков в ставку. Это очень хорошая новость, потому что сейчас каждый банк решает этот вопрос кто во что горазд. ЦБ же хочет добиться того, чтобы если тебе говорят 6,5%, то это должны быть честные 6,5%, включая страховые риски. Очень правильная постановка вопроса. Потому что сейчас какая практика? Вот, предположим, я взяла ипотечный кредит. И мне дают перечень аффилированных с банком страховых компаний, с которыми я обязана заключить договор. Я, естественно, выбираю из этого пула ту, где самые выгодные для меня условия. Но я не уверена, что через год (а заемщик обязан перестраховываться ежегодно) эта компания останется в пуле, да и вообще на рынке. И что ставка будет такой же, а не вырастет. Получается, я не могу рассчитать свою кредитную нагрузку в полной мере. Потому мне, как заемщику, было бы удобнее четко понимать: ставка банка 6,5% плюс 1,5% за страховку, и вперед!

– Но если вы берете обычную ипотеку, можно обойтись и без страховки...

– Да. Но тогда процент по ипотеке возрастет. Но эта небольшая экономия может оказаться в результате слишком дорогой. Представьте, насколько ужасно, если семья живет в квартире ипотечной, а кормилец погибает, и семью выселяют. Или вот был такой случай – женщина заболела онкологией, у нее двое детей и ипотечная квартира. А банк говорит: это не мои проблемы, выселяйся.

Зачем лишний раз создавать социальное напряжение? Поэтому, конечно, давно надо было создать программу, чтобы, с одной стороны, все страховали риски, а, с другой, чтобы эта выплата была цивилизованно организована. Моя идея – уже давно предлагаю ее депутатам – сделать государственный компенсационный фонд, как это было с компенсационным фондом для дольщиков. И пусть каждый банк отчисляет туда по 0,5% от цены кредита. А если случается форс-мажор, фонд должен будет должен компенсировать банкам стоимость оставшегося кредита. Но пока мы только в начале пути по выработке такой программы.


источник: https://news.ners.ru/lgotnaya-ipoteka-pod-65--proc-obojdetsya-rossiyanam-gorazdo
-dorozhe.html

Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году

В начале апреля крупные российские банки на фоне пандемии COVID-19 и экономических потрясений начали ужесточать требования по ипотечным кредитам. Таким образом банки «отрезают» неподготовленных заемщиков. Одними из первых отреагировали на изменение ситуации на рынке банк «Открытие», Росбанк и Совкомбанк.

«Открытие» и Совкомбанк подняли минимальный размер взноса на 10 п.п. — до 20% по кредитам на готовое и строящееся жилье. Росбанк пересмотрел условия четырех программ: пороговый размер взноса по кредитам под залог имеющегося жилья, а также по ссудам на покупку квартиры, доли в ней или комнаты вырос на 5 п.п., до 35% и 15% соответственно; на 10 п.п. (до 35%) вырос первоначальный взнос по кредитам на готовые дома. По мнению аналитиков, в ближайшее время банки продолжат ужесточать требования к заемщикам, повышая минимальное значение первоначального взноса по ипотеке и финансовому состоянию будущего клиента.

Вместе с экспертами разбираемся, кому в этом году будет трудно получить ипотеку.

Курс на ужесточение требований к заемщику
Банки при выдаче ипотеки уже стали применять более жесткий кредитный скоринг и тщательнее оценивать платежеспособность будущего клиента. По мнению аналитиков, в будущем требования к заемщикам будут ужесточаться, таким образом, банки станут отсеивать рискованных клиентов.

Ужесточение требований к ипотечным заемщикам в 2020 году будет наблюдаться по всем категориям клиентов, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Многие банки в марте-апреле уже повысили ставки по ипотеке и требования к первоначальному взносу. С высокой вероятностью на горизонте ближайших трех — шести месяцев смягчения требований к заемщикам не произойдет.

«Основной причиной ужесточения условия кредитований является неопределенность в отношении того, какой масштаб примет ухудшение качества кредитного портфеля и какой запас капитала необходим для прохождения кризиса», — пояснил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его мнению, по мере того как масштаб экономического спада станет понятен, требования к заемщикам могут смягчаться.

Сейчас банки детально оценивают платежеспособность будущего заемщика и перспективу того, может ли он потерять работу или получить снижение зарплаты после окончания карантина. «Как только закончится карантин и станут понятны масштабы проблемы, банки начнут корректировать требования к заемщикам. Не исключаю, что вмешается регулятор и введет дополнительные коэффициенты риска по ненадежным заемщикам», — отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

По его мнению, может быть повышен минимальный первоначальный взнос в случае роста просроченной задолженности. Но на данную меру банки пойдут в крайнем случае, потому что, увеличивая взнос, они будут терять большое количество потенциальных заемщиков.

Тем временем президент России Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения о снижении первоначального взноса до 15% при выдаче ипотеки семьям с детьми. Подготовить соответствующие предложения кабмину необходимо к 20 мая.

Категории риска
Ужесточение требований приведет к тому, что часть потенциальных заемщиков будет получать отказ по жилищному кредиту. По словам аналитика ГК «Финам», как и раньше, в категории риски будут те, кто вносит небольшой первоначальный взнос. Сюда же можно отнести тех, кто в качестве первой суммы использует материнский капитал. «Если семья не смогла накопить первоначальную сумму и вносит ее маткапиталом, то велика вероятность, что им откажут», — считает эксперт.

Однако в наибольшей зоне риска окажутся сотрудники компаний, занятых в сфере малого и среднего бизнеса, а также в отраслях, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии (туризм, непродуктовый ретейл, рестораны, спорт), продолжила Екатерина Щурихина. Получить ипотеку данным категориям заемщикам будет достаточно сложно, для банков они будут наиболее рискованными клиентами.

В невыгодном положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. «Они сейчас находятся в наиболее тяжелом положении и не загружены работой. Шансов на получение жилищного кредита у них почти никаких», — отметил Алексей Коренев.

Будущее молодого заемщика
Сложно получить ипотеку будет и молодым специалистам. До пандемии банки достаточно лояльно относились к молодым заемщикам, их доля в общем количестве выданных кредитов росла. По оценке «Инком-Недвижимости», за пять лет только на вторичном рынке жилья столицы доля молодых ипотечников увеличилась с 50% до 70%.

Теперь отношение банков к такой категории заемщиков может измениться. «Чтобы получить одобрение банка, молодой заемщик должен занимать хорошую должность, иметь приличный стаж работы и быть уверенным, что после окончания карантина останется на рабочем месте с хорошей зарплатой», — сказал аналитик ГК «Финам».

Валерий Пивень из АКРА, напротив, считает, что у молодых заемщиков не будет больших трудностей при получении ипотеки. «В России нет проблемы высокой безработицы среди молодежи. Более того, работодатель часто предпочитает брать на работу именно молодежь, которая, к тому же, обладает более высокой трудовой мобильностью. Поэтому риски длительной потери дохода для молодежи останутся умеренными, и для банков молодые заемщики будут привлекательным клиентом», — пояснил он.

Кому будет проще получить ипотеку
В более выигрышном положении при получении жилищного кредита окажутся представители бюджетной сферы и госструктур — эти сферы в карантин остались на плаву. Зарплаты данных категорий потенциальных заемщиков на период самоизоляции с высокой вероятностью сохранились и останутся примерно на докризисном уровне после ее снятия, считают эксперты.

Проще всего получить ипотеку будет тем, кто имеет хороший доход, сможет его подтвердить (лучше, если это зарплатный проект) и имеет хорошую кредитную историю.

«Если заемщик сможет подтвердить уровень дохода, достаточный для обслуживания долга, и обладает хорошей кредитной историей, его шансы на получение кредита останутся высокими. Ипотека в любом случае одно из самых надежных направлений кредитования, дополнительные риски банки будут закладывать в условия предоставления кредита», — сказал Валерий Пивень.

По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс. руб. и выше. Получить кредит с такой зарплатой будет легко. «Для того чтобы успешно обслуживать ипотечный заем, нужно, чтобы у человека оставалось свободных денег порядка 40–50 тыс. руб. Для этого зарплату нужно иметь вдвое больше», — пояснил Алексей Коренев.

Например, если человек работает в структуре «Газпрома» и получает высокую зарплату, для банка такой заемщик является наиболее привлекательным. В целом можно сказать, что легче всего получить кредит тому, кто в нем не нуждается, и тяжелее тому, кому он нужен, подытожил Коренев.

Банки обещают не ужесточать требований
Банки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», заявили, что не планируют ужесточать требования к заемщикам, но взвешенно подходят к оценке рисков.

В Райффайзенбанке отметили, что традиционно придерживаются консервативной кредитной политики и комплексно взвешивают все риски, однако в настоящее время не вводят дополнительных ограничений для получения ипотеки.

Банк «Открытие» больше не планирует ужесточать требования для какой-либо отдельной категории заемщиков. «Если говорить в целом, то с учетом экономической ситуации мы скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видим, что кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях», — пояснили в пресс-службе банка.

Не поменял требований к ипотечным заемщикам банк ВТБ. «В текущей ситуации мы считаем важным оказать поддержку нашим клиентам», — отметили в пресс-службе кредитной организации.

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина заявила, что банк не планирует менять требования к ипотечным заемщикам. «Напротив, банк улучшает условия для своих клиентов. ПСБ дополнительно снизил ставку на 0,5 п.п., до 6% в рамках государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки», — отметила она.

МКБ не вводил никаких ограничений, продуктовый конвейер работает в штатном режиме. В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер. Например, отказались от льготных условий в части требований к первоначальному взносу для некоторых заемщиков (зарплатные клиенты). «В ближайшее время дополнительных ограничений вводить не планируется. Условия ипотечного кредитования в целом остаются на базовом уровне — как в части требований к доходу, так и к первоначальному взносу (от 15%)», — заявил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.


источник: https://news.ners.ru/shansov-pochti-net-komu-ne-dadut-ipoteku-v-2020-godu.html

Это гениальная идея поддержать ритм работы ОНЛАЙН !!!!

ЦБ увеличил вложения в юань и потерял еще $1,5 млрд

Банк России продолжает увеличивать долю китайских активов в золотовалютных резервах, несмотря миллиардные курсовые потери, которые приносят вложения в юань.

На 1 января 2020 года ЦБ держал в Китае 14,1% от ЗВР общим размером 554,3 млрд долларов, следует из годового отчета регулятора, опубликованного в четверг.

Вложения в КНР стали крупнейшей иностранной инвестицией ЦБ, опередив активы Франции (12,4%), Германии (11%), США (9,7%) и Японии (13,2%).

Больше, чем Китаю, ЦБ, похоже, доверяет лишь собственным хранилищам золота: доля драгметалла в резервах достигла нового максимума в 19,5%.



Из 77,6 млрд долларов китайских активов 85% номинировано в китайских юанях. На 1 января доля валюты КНР в резервах составляла 12,5% - 68,2 млрд долларов, или 474 млрд юаней по курсу (6,95 юаня за доллар).

ЦБ продолжает небольшими порциям докупать юани: так, кварталом ранее он держал в китайской валюте 65,9 млрд долларов - 471,1 млрд юаней (по курсу на 1 сентября - 7,15 юаней за доллар). Таким образом, в резервах появилось еще 3,9 млрд юаней, которые довели их общий объем до нового исторического рекорда.

Конец прошлого года принес ЦБ передышку: США и Китай начали переговоры о перемирии в торговой войне, которое завершилось подписанием «первой фазы» сделки на 200 млрд долларов . На этом фоне юань укрепился на 2,7% - с 7,15 за доллар на 1 сентября до 6,95 на 1 января. Но пандемия коронавируса, ударившая по Уханю, а затем принявшая глобальный масштаб, отравила китайскую валюту на поиски нового дна. С начала года юань обесценился на 2,1%, что принесло ЦБ 1,5 млрд долларов убытка на курсовых разницах.
Основной объем юаней ценробанк закупил во втором квартале 2018 года, когда курс колебался около 2-летних максимумов между 6,2 и 6,4 юаня за доллар.

Так, на конец июня-2018 года ЦБ держал в юанях 67,3 млрд долларов (444 млрд юаней по курсу). С тех пор китайская валюта упала на 11%, что принесло ЦБ около 5 млрд долларов накопленных потерь.

С лета-2018 практически каждый квартал ЦБ докупает все новые и новые порции юаней - так, чтобы в пересчете на доллары сумма оставалась примерно прежней (около 66-69 млрд).

На сентябрь-2018 он держал уже 454 млрд юаней (66,2 млрд долларов по курсу), на декабрь - 460 млрд (67,2 млрд долларов), а за прошлый добавил «в игру» еще 14 млрд юаней.

Эскалация конфликта Китая и США, которая вышла на уровень угроз взаимных санкций, делает бущущее юаня туманным, предупреждают аналитики ING. По их прогнозу, к концу второго квартала юань упадет до 7,2 за доллар, что принесет ЦБ 3 млрд долларов убытка (наколпенным итогом с начала года).

Перезапуск мировой экономики, восстановление мировой торговли при прочих равных могли бы укрепить юань до отметки 6,9 на конец года, отмечают в ING, однако такой сценарий требует перемирия в китайско-американских американских отношениях.

Россия, напомним, планирует увеличивать вложения в юани за счет средств Фонда национального благосостояния. Соответствующие поправки в постановление о порядке управления средствами ФНБ премьер Михаил Мишустин подписал 26 апреля. Согласно документу, ФНБ может инвестироваться в долговые обязательства с объемом выпуска в обращении не менее 1 млрд китайских юаней.


источник: https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/cb-uvelichil-vlozheniya-v-yuan-i-poteryal-
eshche-$1-5-mlrd-1029203947